10 вещей о деньгах, которые вы должны знать

10 вещей о деньгах, которые вы должны знать

Не важно, 20 вам лет, 30 или 40. Скорее всего ваша финансовая грамотность на низком уровне.

Не обижайтесь, большинство из нас знают советы финансистов "откладывай 10%, имей НЗ в размере 6 зарплат", но кто из вас по факту следует советам? Думаю, что немногие.

Поэтому предлагаю ещё раз взглянуть на эти советы, обоснованные более популярным языком, и пересмотреть своё отношение к финансам.

1. Малое приносит многое со временем

Если вы можете откладывать хотя бы по 1000 рублей, делайте это. Если вы можете откалдывать ещё 1000 рублей, делайте это. За десять лет 1000 рублей в неделю превратится в 500 000 рублей, а это уже капитал. Немного денег сегодня способны сделать много изменений завтра.

2. Вложение в путешествия не имеет возврата, хотя вы думаете наоборот

Конечно, в 50 уже не так хочется путешествовать и заниматься любовью, но если в свои годы вы вложете больше в ваше будущее, вы сможете позволить себе больше в будущем.

Ваши путешествия не имеют ROI, хотя вам так не кажется

Когда речь заходит о поездках многие безоговорочно готовы потратить любые суммы на них. Не спешите. Ваше фото на одной из улиц Европы или восхождение на Великую китайскую стену не украсят ваше завтра. Это расходы для людей, которые живут "здесь и сейчас" (чаще всего это творческие люди). 

Конечно, многие возразят мне - "А когда же жить-то?". Смотря что называть жизнью. Потратив деньги на путешествие сегодня, вы получите недолгосрочные эмоции, десяток фото и пару интересных историй. Едва ли вы узнаете что-то новое, что поможет вам в будущем, ведь вы едете в турпоездку, а не на обучающие курсы. Вы не увидите как люди ведут бизнес, какими технологиями пользуются, какие новые идеи применяют.

Вложив эту же сумму в будущее сегодня, завтра вы получите большее - сможете чаще выбираться в те же места, а может и вовсе жить там. Главное правильно вложить. Об этом ниже.

3. Стакан кофе каждый день или беззаботная старость?

Если вам нужно больше свободных денег, у вас есть два пути - начать больше зарабатывать или начать экономить. Оба решения - выход из зоны комфорта, так что решать вам. Если вы решили пойти по пути экономии, то первое, что нужно сделать - начать вести бухгалтерию. Простого учета доходов и расходов достаточно, главное, чтобы он вёлся регулярно.

Аналитика ваших расходов - очень важный момент. Благодаря ей вы сможете понять какие затраты и насколько можно уменьшить. Поэтому пренебрегать аналитикой - не рационально.

Допустим, вы тратите 100 рублей на кофе в день. Проведем простейший расчет: в месяц тратим 2 100 рублей, в год 25 200 рублей, за 10 лет откладывания при ставке 10% годовых вы получите 500 000 рублей. За 30 лет получим 6 158 128 рублей, с доходом в 61 581 рубль каждый месяц. Хорошая пенсия, не так ли?

И тут также есть вилка - откладывать больше или увеличивать процент вклада (искать новые возможности).

Любой капитал - это результат ежедневной маленькой работы. Работы над собой во благо себя в будущем.

4. В краткосрочной перспективе большое даёт большее. Или берите на себя больше ответственности

Представьте себе сколько денег получает подрядчик на стройке. И сколько получает маленький ремесленник. Они делают одни и те же действия - ищут клиента, договариваются, выполняют работы, ссорятся, только первый рискует больше, чем второй. 

Помните: у вас не так много, чем вы рискуете, когда берёте на себя бОльшую ответственность. Скорее всего вы беспокоитесь о своём имени, о жизни, семье.

Так вот, ваше имя в рамках даже вашего квартала - пустяк. Никто (если смотреть несколько шире вашей семьи и друзей) не знает ни вас, ни вашу семью. Совершать ошибки - это нормально. У вас может получиться, если попробуете. Или не получиться наверняка, если не попробуете.

Деньги. Ваш капитал скорее всего вызовет улыбку у любого предпринимателя среднего звена. Он в месяц столько тратит. Так что не переживайте по поводу "попадоса на бабки" - если вы не начнёте входить в более крупные "реки", вы так и будете думать "как накопить 100 000 рублей".

Здоровье и семья. Девяностые прошли, сегодня, если вы должны очень много, вас вряд ли убьют. Пока вы живы - вы актив. Всё остальное преследуется по закону. И закон существует. Но опять же, ваш "попадос на деньги" скорее всего будет несерьёзным даже в кругах бандитов. Вы же не миллионами рискуете, верно?

Так что берите на себя больше ответственности, рискуйте, так как у вас, если смотреть на ситуацию широко, ничего и нет. Но здравый смысл у вас также должен присутствовать. Прогореть на постройке дома - одно, прогореть на постройке олимпийского объекта - другое. Хотя и те, кто прогорел там не сильно то и пострадали, вам так не кажется?

5. Недвижимость и автомобили - плохие активы

Как бы нас не убеждали успешные люди, но недвижимость в России сегодня - так себе актив. Хотя с 1999 года до середины 2008 был значительный рост (по оценке квадратного метра в долларах США), за последние 5 лет он замедлился, а в последние годы и вовсе упал.

Квартира в Москве сегодня стоит столько же (в долларах США), сколько стоила в середине 2005 года. А значит недвижимость - плохой инвестиционный инструмент. Роста цен пока что не ожидается, так что инвестировать в недвижимость в России не стоит.

Автомобили - также плохой вариант, ведь как только автомобиль выехал за пределы автосалона, он потерял от 15 до 40% стоимости. Те, кто говорят "да он сегодня стоит как я тогда купил" или "вот ремонт сделаю и продам дороже" - скорее всего сказочники. Их риски сопостовимы с более высокодоходными инвестиционными инструментами, а значит они просто плохие инвесторы. Увы.

6. Ипотека

Брать ипотеку на самом деле выгодно. Если вы сейчас арендуете жилье и хотите купить свою квартиру в ипотеку - берите.

Что получаем:

  • Фиксация стоимости квартиры. Цена квартиры меняется, в последнее время, если рассматривать цену в рублях, она растёт. Растёт всегда. В том числе из-за инфляции. Поэтому отложив решение о покупке на более поздний срок, вы заплатите за эту же недвижимость больше. Тем более, сейчас рынок стоит и приобрести хороший вариант можно очень дёшево.
  • Своё жилье вместо аренды. Да, платить за своё жильё лучше, чем за арендуемое. Особенно, если вы платите за аренду значительные деньги. Квартиру стоит взять в ипотеку также из-за возможных повышений стоимости аренды, что сегодня происходит нечасто, чаще наоборот - стоимость следующему арендатору снижают (затишье на рынке, ремонт и техника устаревают). Но если брать долгосрочную перспективу, то с ростом инфляции, аренда также будет расти.

Я знаю одну пару, которая снимает одну и ту же квартиру уже более 8 лет. Как тогда они платили 6 000 рублей, так и сейчас. Это выгодная аренда.

За последние 15 лет уровень инфляции в России составил 11,5%. То есть, каждый год деньги обесценивались в среднем на 11,5%. Скорее всего, эта динамика продолжится. Так что, ваши 12% ипотеки будет съедать инфляция. А квартира, которую вы купили сегодня за 1 500 000 рублей скорее всего будет стоить 4 454 920 рублей из-за инфляции. 

Плюсы ипотеки: 

  • за N лет ваших платежей "ценность" отдаваемых денег за ипотеку снизится из-за инфляции;
  • стоимость вашей квартиры скорее всего вырастет;
  • у вас будет своё жильё, возможность сделать ремонт, какой вы захотите, и так далее.

Минусы ипотеки:

  • нужен первоначальный взнос;
  • платить за ипотеку большие суммы сложно, поэтому лучше накопить больший первоначальный взнос, что позволит снизить как кредитную ставку, так и платежи.

7. Инвестиционные инструменты

Вы не поверите, но сегодня можно найти множество финансовых инструментов с доходностью 5% в месяц при рисках сопостовимых с "традиционными" инструментами инвестирования.

Я не буду говорить про доверительное управление, ПАММ-счета, Форекс и прочее. Инструментов множество. Просто одними инструментами достигнуть значительных высот - просто, другими - невозможно. При одинаковых рисках. Взять тот же фондовый рынок: акции Facebook выросли за 5 лет выросли в 6 раз! На минутку, это не менее 5% роста в месяц! С начала этого года рост составил 21% = 4% в месяц. И вы мне будете говорить что на фондовом рынке невозможно заработать? :)

Акции McDonald's "сделали" 38% с сентября 2015 года, это 4% в месяц. И фондовый рынок интересен не только простой стоимостью акций. Акционерам ещё могут платить дивиденды. 

Да что там далеко ходить, Магнит поднялся почти в 3 раза за последние 5 лет. А это 5% в месяц.

Валюта также является инвестиционным инструментом. Но курс валют зависит слишком от многих вещей, так что воспользоваться этим инструментом и получить значительный успех могут далеко не все.

Вывод: инструментов огромное количество. Только мы: боимся вкладывать, не хотим разбираться, не хотим узнавать, стоим на месте. А кто-то двигается и приходит к успеху.

8. Россия для понтов

Хотя сегодня эта фраза становится менее актуальной, но Россия по прежнему является страной, где все хотят выпендриться покруче перед окружением.

Нам важно чужое мнение, поэтому мы идем покупать вещь, которую не можем себе позволить, "чтобы была". Берём себе телефон подороже, хотя звонит он также как и любой другой. А если у нас не хватает на хорошую вещь денег, берем кредит или покупаем подделку.

Тут главное себе не врать, быть собой и отказаться от мнения окружающих. Понятно, что хочется быть наравне, а то и круче всех. Но если у вас нет такой возможности, то не надо. Правда всегда приятнее, чем новый iPhone 6S+ в кредит.

Людям нравится смотреть на красивую жизнь других, потому что у них такой жизни нет.

За рубежом давно всем всё равно во что ты одет и какой у тебя телефон. Порой человек с большим достатком одет хуже, чем ты. И телефон у него черно-белый. Цукерберг водит старый Ford, а Тимати - Мерседес. Понятно, что Тимати ориентирован на публику России - тут чем больше понтов, тем больше тебя уважают. Но в глобальных рамках нужно другим отличаться.

9. Упорство или делать большее

"Успешных" людей можно поделить на два типа: первые - легки на подъем, часто меняют сферу и добиваются коротких неповторяемых успехов. Вторые - способны делать долго, нудно одно и тоже. Бить в одну точку.

Первый типаж встречается чаще - они регулярно говорят о том, как всё у них вот-вот попрёт (и бывает прёт!). Об успехах вторые почти не говорят, хотя их успех значительно больше и постояннее. Каким быть - решать вам. Но помните, лучше быть каким-нибудь, чем не быть никаким из них.

10. Пассивный доход - лучший доход

Но тропинка к пассивному доходу очень сложна. Нет, только не вздумайте бежать в МЛМ и прочие структуры. Ваш пассив там будет очень сложным и очень недолгим. Хотя вам и будут рассказывать истории успеха, как один парень работал несколько лет и теперь гоняет на Porsche, поверьте мне, МЛМ-структуры работают, когда есть поток новых людей. Значит, этот поток нужно поддерживать. Следовательно, вам придётся работать и далее, конечно, на другом уровне, но всё же. Ну и "выбиться в люди" в таких структурах сложнее, чем сделать это, например, на работе по найму. МЛМ дарит мечту. Вы становитесь на короткий срок счастливее, ведь вы "работаете на себя, видите свою карьерную лестницу". Но вас окружают такие же как вы "будущие суперлидеры", а значит ваш шанс стать лучшим среди них ниже. Приложите те же усилия на вашей работе. И вы гарантировано получите повышение, а ваш доход увеличится (и будет идти во время работы, чего не получится сделать ни в одной МЛМ).

Без большого труда большую рыбку вылавливают из пруда только сказочники и везунчики. Чтобы поймать большую рыбу, нужно много работать.

Методов достижения пассивного дохода сегодня достаточно много. Главное выбрать свой и работать. Работать придется много, но это того будет стоить.

Я нарочно не стал приводить стандартные примеры, о которых написана не одна сотня книг (возьмите, к примеру, "Самый богатый человек в Вавилоне"). Надеюсь, эта статья даст толчок вашему развитию. Возможно, и в вашему капиталу.

Комментарии

Rambler's Top100